Zu beachten
Eigenkapital
Je mehr, desto günstiger bekommen Sie den Rest des Geldes als Kredit, da die Sicherheit für die Bank dann viel höher ist, wenn Sie nur einen Teil der Immobilie finanzieren muss. Trotzdem ist eine Finanzierung auch ohne Eigenkapital möglich, wenn das Einkommen stimmt. Wenigstens die Nebenkosten des Immobilienerwerbs sollten Sie haben
Finanzierungszusage gilt erst, wenn Sie den Darlehensvertrag in den Händen halten!
Vielleicht hat Ihnen ein Berater schon gesagt, alles in Ordnung, die Finanzierung läuft. Machen Sie nicht den Fehler und gehen dann zum Notar! Erst wenn Sie den Darlehensvertrag in den Händen halten, sind Sie sicher, einen Kredit zu bekommen.
Schufa-Auskunft
Möglicherweise haben Sie auch schon von einem Fall gehört, dass jemand kein Darlehen bekommen hat, weil etwas in der Schufa stand. Bevor Sie eine Finanzierung beantragen, kann es deshalb sinnvoll sein, eine Schufaauskunft zu beantragen, um zu sehen, ob hier irgendwelche Fallgruben versteckt sind – vor allem kann eventuell noch rechtzeitig darauf hingewirkt werden, wenn es unrichtige Einträge gibt. Unter www.schufa.de kann man eine Auskunft beantragen. Stellen Sie nicht mehrere Anträge hintereinander – das führt zu Eintragungen in der Schufa!
Zinsen möglichst lange festschreiben
Die Zinsen sind niedrig, deshalb wird allgemein geraten, die Zinsfestschreibung so lange wie möglich zu beantragen. Sie können Festschreibungen bis zu 30 Jahren über Bankdarlehen oder Kombi-Finanzierungen mit Bausparvertrag haben. Im Moment haben Bausparkassen oft die besseren Konditionen – wenn es um lang laufende Darlehen geht. Wichtig ist hier ein Vergleich der effektiven Zinsen des Gesamtdarlehens.
Umschuldung
Gerade weil heute die Zinsen sehr niedrig sind, kann es Sinn machen, heute schon Ihr Darlehen zu verlängern, das erst in mehreren Jahren ausläuft. Mit einem Forward-Darlehen sind Sie auf der sicheren Seite – Ihr Zins wird heute schon festgelegt, auch wenn er erst 1 – 5 Jahren zu tragen kommt. Sicher haben Sie damals, als Sie finanziert haben, mehrere Angebote verglichen – tun Sie das auch, wenn Ihre Zinsfestschreibung ändert. Vermutlich war das ein ziemlicher Aufwand. Wir erledigen das für Sie – wir vergleichen für Sie! Fordern Sie Ihr Angebot an!
Auch eine Umschuldung eines Konsumkredites kann sinnvoll sein
Bausparvertrag
Sie rechnen mit höheren Zinsen in den nächsten Jahren und wissen, dass Sie in den nächsten Jahren ein Darlehen brauchen? Hier kann ein Bausparvertrag gute Dienste leisten. Es sollte genau durchgerechnet werden, ab wann dies empfehlenswert ist – und vor allem sollten die Bausparkassen verglichen werden. Hier gibt es große Unterschiede – holen Sie sich den Bausparvergleich!
Wohnriester
Auch dies kann eine Option sein, wenn der Zinssatz nicht höher ist, als bei einem normalen Darlehen. Zu beachten ist hier, dass ein fiktives Konto aufgebaut wird, das Sie, wenn Sie in Rente sind, versteuern müssen. Problematisch kann auch sein, wenn Sie Ihr Haus verkaufen müssen. Wenn Sie nicht innerhalb eines Jahres eine neue selbstgenützte Immobilie kaufen, oder den Betrag, den Sie über Wohnriester in Ihre Immobilie gesteckt haben in eine Riesterrente einzahlen, müssen Sie alle Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Hier können Sie Ihren Wohnriestervergleich anfordern!
Übrigens können Sie auch aus einer bestehenden Riesterrente Beträge herausholen um diese als Eigenkapital in Ihre Immobilie zu stecken, oder auch in einigen Jahren zur Sondertilgung zu nützen. Dies kann eventuell die sinnvollere Option sein.
Effektiv Zins
Allgemein wird immer darauf hingewiesen, dass man den Effektivzins vergleichen muss. Bei einer Finanzierung kommen aber noch andere Punkte zum Tragen: zum Beispiel, die höchste monatliche Belastung, die Laufzeit, die Zinssicherheit. Der Effektivzins sollte also nur ein Vergleichspunkt sein und nicht der einzige